央行等六部門(mén)公開(kāi)征求意見(jiàn)的重點(diǎn)信息如下：

明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向、保障中小企業(yè)權(quán)益：

發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)。

商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，支持中小企業(yè)開(kāi)展信用貸款及動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)擴(kuò)大應(yīng)用。

供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠賬款或不當(dāng)增加應(yīng)收賬款。

供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持信息服務(wù)本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。

規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理、有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)防對(duì)核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。

嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信管理、貸款資金監(jiān)測(cè)等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包。

規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評(píng)估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)情況，對(duì)于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作。

強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗(yàn)證、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)借款人信息的保護(hù)。

建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，認(rèn)真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途。

明確應(yīng)收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架：

強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性管理，應(yīng)收賬款電子憑證的開(kāi)立、轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，商業(yè)銀行嚴(yán)格審核貿(mào)易背景材料，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)憑證轉(zhuǎn)讓層級(jí)、筆數(shù)進(jìn)行合理管控，對(duì)異常拆分轉(zhuǎn)讓行為及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查和提示報(bào)告。

加強(qiáng)中小企業(yè)賬款及時(shí)支付，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在 6 個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò) 1 年；付款期限超過(guò) 6 個(gè)月的，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。

有效防范核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收賬款電子憑證融資應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行擔(dān)保登記；應(yīng)收賬款債務(wù)人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形的，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)停止為其新開(kāi)立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)，并建立相關(guān)業(yè)務(wù)信息歸集、查詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等機(jī)制。

強(qiáng)化清結(jié)算業(yè)務(wù)資金安全，資金清結(jié)算應(yīng)通過(guò)商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展，不得以供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自身賬戶作為資金結(jié)算賬戶，不得占用、挪用相關(guān)資金；商業(yè)銀行要核驗(yàn)資金清分信息，并根據(jù)支付指令或授權(quán)劃轉(zhuǎn)資金。

建立多層次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理體系，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局實(shí)施監(jiān)督管理，加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)政策協(xié)同和信息共享，指導(dǎo)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開(kāi)展自律管理，指導(dǎo)上海票據(jù)交易所組織業(yè)務(wù)信息歸集，開(kāi)展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析。

設(shè)置兩年過(guò)渡期，自發(fā)布之日起，過(guò)渡期內(nèi)各參與主體應(yīng)積極做好業(yè)務(wù)整改；過(guò)渡期后，各參與主體應(yīng)嚴(yán)格按照通知要求加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范。

一則消息在金融圈炸開(kāi)了鍋：央行等六部門(mén)就《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知 (征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。這可不是一份普通的文件，它關(guān)系著供應(yīng)鏈金融的未來(lái)走向，更與廣大中小企業(yè)的融資命運(yùn)緊密相連！

這次發(fā)布的《通知》一共有 21 條內(nèi)容，條條都直擊供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。先來(lái)說(shuō)說(shuō)發(fā)展方向和中小企業(yè)權(quán)益保障。發(fā)展供應(yīng)鏈金融為了啥？就是要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)民生和國(guó)家戰(zhàn)略！商業(yè)銀行得行動(dòng)起來(lái)，搞多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，給中小企業(yè)提供信用貸款、訂單貸款這些融資渠道，還要推廣供應(yīng)鏈票據(jù)。核心企業(yè)也別仗著自己優(yōu)勢(shì)欺負(fù)中小企業(yè)，拖欠賬款、增加人家的應(yīng)收賬款可不行！供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)也得守好本分，別想著去歸集資金、違規(guī)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，難道想把信息中介變成坑人的信用中介嗎？

商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融管理上，也被戴上了 “緊箍咒”。信用風(fēng)險(xiǎn)管理得完善，可別一股腦給核心企業(yè)過(guò)度授信，不然上下游的賬款拖欠只會(huì)更嚴(yán)重！貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估這些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行必須親力親為，外包可不行！合作的供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)也得定期評(píng)估，要是有違法違規(guī)行為，堅(jiān)決限制或拒絕合作。而且，對(duì)借款人信息的保護(hù)可得重視起來(lái)，要是信息泄露了，誰(shuí)還敢來(lái)貸款？

再看看應(yīng)收賬款電子憑證這一塊。貿(mào)易背景真實(shí)性必須保證，商業(yè)銀行得仔細(xì)審核材料，可別讓不法分子套取銀行資金。付款期限也有限制，原則上 6 個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò) 1 年。要是超過(guò) 6 個(gè)月，銀行就得好好審查。核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)也有防范措施，融資要登記，一旦有違約情況，信息服務(wù)機(jī)構(gòu)就得停止服務(wù)。資金清結(jié)算也只能通過(guò)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展，可不能讓信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自己亂來(lái)。

為了保障市場(chǎng)平穩(wěn)過(guò)渡，還設(shè)置了兩年過(guò)渡期。在這兩年里，大家都得積極整改。過(guò)渡期一結(jié)束，就得嚴(yán)格按要求辦事。

這次央行等六部門(mén)的征求意見(jiàn)，給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了規(guī)范和希望。中小企業(yè)融資或許會(huì)更加順暢，市場(chǎng)環(huán)境也會(huì)更加健康。接下來(lái)，就看各方如何響應(yīng)，讓供應(yīng)鏈金融真正成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力助推器！