普惠貸款余額近 33 萬億元，覆蓋約三分之一經營主體

中國人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計數據帶來了一則關于普惠金融領域的重要消息：截至 2024 年末，普惠小微貸款余額達到 32.93 萬億元，同比增長 14.6% 。值得關注的是，這一貸款增速高于同期各項貸款平均增速，彰顯出普惠金融領域的強勁發(fā)展態(tài)勢。與此同時，普惠小微授信戶數超過 6000 萬戶，已經覆蓋了約 1/3 經營主體，這意味著普惠金融的觸角正不斷延伸，越來越多的小微企業(yè)和個體工商戶享受到了金融服務的便利。

在過去的 2024 年，我國在普惠金融領域動作頻頻，出臺了多項有力措施，致力于推動普惠金融朝著量增、面擴、價降的方向發(fā)展。中國人民銀行將普惠小微貸款支持工具的支持范圍由單戶授信不超過 1000 萬元放寬到 2000 萬元，這一舉措讓更多稍具規(guī)模的小微企業(yè)獲得了政策支持和資金注入，助力其擴大生產、拓展業(yè)務。同時，延續(xù)實施普惠養(yǎng)老專項再貸款，為養(yǎng)老產業(yè)提供了穩(wěn)定的資金來源，推動養(yǎng)老服務機構的建設與發(fā)展，提升養(yǎng)老服務質量。此外，適當增加支農支小再貸款、再貼現額度，鼓勵金融機構加大對 “三農” 領域和小微企業(yè)的信貸投放，緩解農村地區(qū)和小微企業(yè)融資難的問題。

在政策的推動下，普惠金融不僅在總量上不斷增長，在降低企業(yè)融資成本方面也取得了顯著成效。2024 年，中國人民銀行兩次降低法定存款準備金率共 1 個百分點，這一操作釋放了大量的流動性，使金融機構有更多的資金用于放貸。兩次下調央行政策利率共 0.3 個百分點，引導市場利率下行，推動貸款利率穩(wěn)步降低。到 2024 年 12 月，我國新發(fā)放企業(yè)貸款利率約 3.43%，同比下降 0.36 個百分點，這對于企業(yè)而言，大大減輕了融資負擔，降低了運營成本，提高了企業(yè)的盈利能力和市場競爭力，讓企業(yè)有更多的資金投入到技術研發(fā)、設備更新、人員培訓等方面，促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，地方也相應建立起工作機制。這一機制從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。一方面，它幫助銀行更好地了解小微企業(yè)的經營狀況和融資需求，降低信息不對稱帶來的風險；另一方面，為小微企業(yè)提供了更多與銀行溝通的渠道，提高了融資的成功率和效率。

盡管普惠金融取得了上述顯著成就，但當前仍然存在一些問題和挑戰(zhàn)。部分小微企業(yè)和個體工商戶由于自身規(guī)模較小、財務制度不健全、缺乏抵押物等原因，融資難度依然較大。在一些偏遠地區(qū)和農村，金融服務的覆蓋范圍還不夠廣泛，金融基礎設施有待進一步完善。而且，隨著普惠金融的快速發(fā)展，金融機構面臨的風險管控壓力也在增大，如何在支持實體經濟發(fā)展的同時，有效防范金融風險，是需要持續(xù)探索和解決的問題 。

展望未來，普惠金融有望在政策的持續(xù)支持下，不斷創(chuàng)新服務模式和產品。例如，利用金融科技手段，通過大數據分析、人工智能等技術，更精準地評估小微企業(yè)和個體工商戶的信用狀況，開發(fā)出更符合其需求的信貸產品。同時，進一步加強金融知識普及，提高小微企業(yè)和個體工商戶的金融素養(yǎng)，讓他們更好地理解和運用金融工具，促進普惠金融的健康發(fā)展。